Brecha financiera: Familias hispanas en Estados Unidos sin cuenta bancaria

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(Caitlin Mullen).-Aunque la economía estadounidense muestra que cada vez más personas tienen acceso a los servicios bancarios tradicionales, una mirada profunda a los datos revela que el acceso financiero sigue estando fuertemente dividido por líneas raciales.

Según la más reciente «Encuesta Nacional de Hogares No Bancarizados y Sub-bancarizados» de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés), la proporción general de hogares sin cuenta bancaria en el país cayó a un mínimo histórico del 4.2% (5.6 millones de hogares) en 2023. Sin embargo, este avance no se ha sentido por igual en todas las comunidades.

Los números de la disparidad racial

El informe detalla que los hogares hispanos y afroamericanos tienen más de cinco veces más probabilidades de no estar bancarizados (es decir, no tener ninguna cuenta en un banco o cooperativa de crédito) en comparación con los hogares blancos.

Las estadísticas publicadas por la FDIC muestran una marcada desproporción:

• Hogares hispanos: Representan el 14.8% del total de los hogares en Estados Unidos, pero constituyen un abrumador 33.4% de todos los hogares no bancarizados.
• Hogares afroamericanos: Representan el 12.9% de los hogares en el país, pero conforman el 32.3% del total de hogares sin banco.
• Sub-bancarizados: Aproximadamente 1 de cada 5 (20%) hogares hispanos, afroamericanos, nativos americanos o nativos de Hawái y las islas del Pacífico se consideran «sub-bancarizados». En contraste, esta cifra es de solo 1 de cada 10 (10%) en los hogares blancos.

¿Por qué las familias no acuden a los bancos?

De acuerdo con la FDIC, las barreras de entrada siguen siendo económicas y de confianza. La razón principal citada por los encuestados para no tener una cuenta fue «no tener suficiente dinero para cumplir con los requisitos de saldo mínimo», seguida de «no confiar en los bancos». Como resultado, dos tercios de los hogares no bancarizados operan exclusivamente con dinero en efectivo.

Además, los hogares hispanos y afroamericanos tienen mayores probabilidades de carecer de crédito tradicional, como tarjetas de crédito o préstamos para automóviles que figuran en un historial crediticio.

El auge de las aplicaciones y alternativas financieras

Mientras el número de personas sin banco disminuyó, la categoría de hogares «sub-bancarizados» (aquellos que tienen una cuenta bancaria pero deben recurrir a servicios alternativos fuera de los bancos tradicionales, como cambio de cheques o envíos de remesas internacionales) creció del 14% en 2021 al 14.2% (19 millones) en 2023.

Ante esto, los consumidores se están volcando hacia la tecnología. El año pasado, alrededor del 50% de todos los hogares utilizaron servicios de pago en línea no bancarios, como PayPal, Venmo y Cash App, un aumento frente al 46.4% registrado en 2021. Las familias que no tienen cuentas bancarias están utilizando estas aplicaciones digitales y tarjetas prepagadas como sustitutos para realizar transacciones financieras básicas.

El estudio también exploró nuevas herramientas de consumo:

• El 4% de todos los hogares utilizó préstamos de «Compra ahora, paga después» (BNPL), aunque 1 de cada 8 usuarios se atrasó en sus pagos.
• El 4.8% de los hogares posee o utiliza criptomonedas.

«Aún existen disparidades significativas en el acceso al sistema bancario para las minorías, los hogares de menores ingresos, las personas con discapacidad y las familias monoparentales, las cuales necesitan ser abordadas», señaló Martin Gruenberg, presidente de la FDIC, en un comunicado de prensa.

Conforme la demografía de los no bancarizados cambia —siendo ahora menos desproporcionadamente jóvenes y algunos más expertos en tecnología—, la FDIC advierte que las estrategias de inclusión económica del pasado podrían necesitar una actualización urgente para conectar verdaderamente con las comunidades hispanas y otras minorías del país.